Уже с 1 марта в России могут быть ужесточены условия по выдаче ипотеки. Банки могут смягчить условия по ипотеке и кредитам не ранее второй половины 2024 года, если ЦБ перейдет к циклу снижения ключевой ставки. На сегодня низкая ставка по ипотеке от застройщика достигается за счёт завышения стоимости жилья на 20–30%.
Новости про ипотеку
| Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит | Ответы экспертов о ценах, ипотеки и предложениях на вторичном рынке!». |
| Ипотеку отгораживают от россиян / Экономика / Независимая газета | Банк России анонсировал новые ограничения по ипотеке – регулятор хочет запретить заемщикам, у которых на руках уже есть потребительский кредит, брать ипотеку. |
Крах ипотеки: первоначальный взнос повышается, предельная сумма снижается
Астрахани Астраханской области; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы «Орел»; Общероссийская политическая партия «ВОЛЯ», ее региональные отделения и иные структурные подразделения; Общественное объединение «Меджлис крымскотатарского народа»; Местная религиозная организация Свидетелей Иеговы в г. Краснодара»; Межрегиональное объединение «Мужское государство»; «Н. Круглосуточная служба новостей.
И если он еще может быть оправдан в Москве, Петербурге и южных городах, куда люди переезжают, то в других местах — большой вопрос. В Ярославле на одного человека, у которого уже есть квартира, придется несколько, кто покупает жилье, просто чтобы вложить деньги, — рассказал Александр Прохоров.
По словам экономиста, такая система будет работать до тех пор, пока жив рынок аренды. Дома строятся для новых покупателей, которые инвестируют в недвижимость в надежде заработать на ней. Неудивительно, что квартиры в новостройках разлетаются как горячие пирожки. Раз доходов нет, а коммуналку платить надо. И они выяснят, что продать по той цене, по которой брал, с учетом инфляции не получается.
И тогда начнется то, что Америка, Соединенные Штаты, прошла на своей шкуре в 2007 году — знаменитый ипотечный кризис, который спровоцировал кризис финансовый по всему миру, докатившийся полтора года спустя и до России. И дорого нам обошелся. Это безответственная жилищная политика в США. В рамках России мы всеми силами идем к этому же. Потому что не нужно столько жилья в большинстве районов страны.
В будущем это может обернуться большими рисками и для банков, и главное, для самих заемщиков", - пояснила Набиуллина. Она выступила за пересмотр подхода ко льготному кредитованию, в частности за переход к более адресным программам льготной ипотеки и их дифференциации с учетом индивидуальных особенностей регионов РФ. Это нельзя объяснить естественной разницей между качеством старого и нового жилья, - подчеркнула глава ЦБ, отметив, что квартиру, купленную за 10 млн рублей у застройщика, в среднем теперь можно продать только за 7 млн.
Учитывая и так критически выросшие цены на недвижимость, ужесточение правил одобрения ипотеки может привести к тому, что квартиры попросту никто не будет покупать. Елена Ручканова не исключила возможность обрушения рынка жилья, связав это с тем, что зарплаты людей не поспевают за ростом инфляции.
Люди попросту становятся не в состоянии выплачивать бесконечно растущую ипотеку. Зарплата у людей не растет, в отличие от инфляции, размер которой в дальнейшем будет намного больше, чем сейчас, — рассказала она. Естественно, рано или поздно это приведет к очередному кризису. Как получить одобрение на ипотеку А что же делать тем, кто хочет приобрести квартиру здесь и сейчас? Как обычному человеку например, выпускнику вуза получить заветные ключи с помощью банка, избежав отказа?
Универсального решения этой проблемы нет, однако базовые советы могут помочь. Елена Ручканова порекомендовала прежде всего работать официально. При оформлении согласно ТК РФ шанс подтвердить свой доход намного выше, поэтому выше и процент одобрения. От этого будет зависеть ваша платежеспособность при рассмотрении банками, от этого будет зависеть одобрение кредита, — подытожила специалист. Раннее MSK1.
RU уже освещал деятельность банков с негативной стороны. Мы рассказывали о том, как Сбер компенсирует советские вклады , обменивая две тысячи сгоревших советских рублей на шесть тысяч российских. Также мы поделились с вами лайфхаками от Аси Казанцевой по накоплению денег на квартиру.
Уже в марте. Что задумал ЦБ для ипотеки
В другом посте Ильдар Хусаинов пояснил, что при нынешней ситуации информация об увеличении ставок по льготной ипотеке выглядит вполне правдоподобно, так как субсидирование дорого обходится государству. Он также предположил, что какие-то инструменты в ближайшее время все же будут применены: возможно, вырастет первоначальный взнос На самом деле заявление Минфина что саму ставку повышать не будут — уже очень хорошо и правильно для рынка, — написал эксперт. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина выразила обеспокоенность тем, что некоторые россияне пытаются заработать на разнице ставок : делают вклады в банке под высокий процент и при этом берут льготные жилищные кредиты. По ее мнению, это еще один довод в пользу необходимости сворачивать широкодоступные программы по льготной ипотеке.
Особенно в тяжелом положении оказались те, кто брал ипотеку в валюте, они в большинстве — банкроты. Сегодня большую часть зарплат начала съедать инфляция. В этих условиях ЦБ решил срочно исправлять все это с помощью новых механизмов регулирования. В частности, ограничивать возможность оформления ипотеки закредитованным россиянам. Ипотека станет уделом финансовой элиты Правительство задумалось о «закручивании гаек» на ипотечном рынке давно. Вице-премьер Марат Хуснуллин витиевато обмолвился: «Ипотека будет развиваться.
До 1 июня следующего года у нас действуют семейная и льготная ипотеки. Сейчас мы принимаем некоторые меры по увеличению первоначального взноса». Фото: news. Для среднестатистического россиянина все это будет, увы, не доступно. И предельный размер кредита для Москвы и Питера в 6 миллионов — это небольшая студия на окраине города, которую будут, возможно, приобретать для перепродажи. При границе кредита в 6 миллионов речь может идти скорее о квартире на рынке вторичного жилья. В целом спрос на квартиры упадет, и на рынке жилья, вероятно, в ближайшее время будут снижаться цены. Но в ближайшее время, пока это решение еще в стадии принятия, люди будут пытаться ажиотажно взять ипотеку по тем ставкам, которые еще действуют», — считает риелтор Центра загородной недвижимости Елена Снигир. Этот всплеск краткосрочно повысит цены, но затем их рост приостановится и даже может начаться снижение.
Востребовано в массовом сегменте то, что дешевле. Пока речь о полной отмене субсидируемой ипотеки не идет, поэтому краткосрочно изменений не будет.
Ипотека — не роскошь, а средство решить квартирный вопрос? Может, недавно так оно и было.
Но все перевернулось с ног на голову буквально за пару месяцев. Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ дает деньги в долг обычным банкам. Им их придется отдавать. Поэтому банки тоже резко повышают ставки по кредитам.
Ведь нормальные, пока еще однозначные, ипотечные ставки остались только в льготных программах. А они рассчитаны на новостройки. Исключения, конечно, есть. Например, «арктическая ипотека», которую власти запускают в этом ноябре, предполагает и покупку вторичного жилья - в сельской местности или моногородах, где новостроек нет.
Но, согласитесь, это не массовый вариант. Покупать вторичку, как говорят эксперты, в новых условиях будут в основном те, кому ну очень надо срочно разъехаться или переехать. Тем не менее, серьезного снижения цен на вторичное жилье аналитики по-прежнему не прогнозируют. Это не рынок акций, - рассказал в эфире радио «Комсомольская правда» radiokp.
Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы. По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж.
Об ипотеке в помощь заемщику
- комментарии
- На долю льготных программ приходится 95% выдачи на первичном рынке
- Сервисы и продукты Банкирос.ру
- Путин поручил распространить льготную ипотеку на "вторичку" в новых регионах
- Льготы — всё? Россиян ждёт ухудшение условий по ипотеке с господдержкой
- Ипотека — новости сегодня и за 2024 год на РЕН ТВ
Ипотека в новостях
Такой прогноз в своем telegram-канале привел владелец агентства недвижимости «Драже» Никита Словиковский. Программой, по его словам, не смогут воспользоваться в первую очередь фрилансеры. Почти одновременно с этим были ужесточены требования к банкам, которые выдают ипотеку. Иначе придется ждать «оттепели». А это ведь была существенная доля рынка.
Премьер-министр Михаил Мишустин должен будет отчитаться о выполнении поручения до 20 февраля 2024 года.
В начале 2023 года Мишустин подписал постановление о запуске льготной ипотечной программы для Донецкой и Луганской Народных республик, Запорожской и Херсонской областей. Максимальный размер кредита по льготной ставке составляет 6 млн рублей.
RU" На первичном рынке, где пока еще действуют льготные госпрограммы, спрос тоже просядет, считает он. Потому что, во-первых, на рынке новостроек не все квартиры покупаются в рамках госпрограмм не все заемщики «проходят» по условиям, есть ограничения по максимальной сумме кредита и др. Во-вторых, условия выдачи льготной ипотеки тоже ужесточаются: уже вырос размер первоначального взноса, увеличились минимальные ставки.
Снизившийся спрос заставит застройщиков пересмотреть ценники. Но, скорее всего, снижение цен будет закамуфлировано скидками», — считает Олег Репченко. Мнения экспертов.
Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль.
Соответственно, таким клиентам банки начали чаще отказывать, либо одобрять заявку только под завышенный процент. Поэтому потенциальному заемщику нужно либо сокращать количество действующих кредитов, либо копить более крупный первоначальный взнос. Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования В этом году поменялись не только общие требования для банков и заемщиков, изменились и условия по большинству программ кредитования с государственной поддержкой. Некоторые ужесточены, другие вовсе перестали действовать.
Повышение первоначального взноса 5 сентября правительство сообщало о планах по ограничению ипотечного кредитования с господдержкой. Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение. С меньшими накоплениями в выдаче ипотеки с госсубсидированием откажут. Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно.
Теперь работники этой сферы могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода. Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов».
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
| С Новым годом и Рождеством! | Ограниченное предложение по ипотеке на новостройки в Москве и Подмосковье по уникальной ставке в 2,9%. Официальный сайт группы «Самолет». |
| Новости ипотеки на сегодня | Все ипотечные кредиты. |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | Что будет с ипотечными ставками в 2023 году. |
Последние рекорды. Россияне массово берут кредиты на жилье, не дожидаясь исполнения своих страхов
Интерфакс: Президент Владимир Путин по итогам большой пресс-конференции 14 декабря 2023 года поручил распространить льготную ипотеку на новых территориях на вторичное жилье. В октябре банки зафиксировали снижение выдачи ипотеки по собственным программам банков. Новые изменения касаются всех ипотечных программ и вообще всех кредитов, не только ипотечных. Средняя величина ежемесячного ипотечного взноса в Москве сегодня — 70-100 тысяч рублей.
Новые условия льготной ипотеки сократят выбор квартир в Петербурге вполовину
Квартира становится более доступной. Для них ставка 2,7 процента и сумма кредита может быть до 18 миллионов рублей. Но чтобы получить такие условия, надо чтобы компания, в которой работает человек, была включена в особый список предприятий, с которыми мы работаем. Сегодня риски минимальны. Государство полностью обезопасило клиентов от недостроя жилых комплексов за счет системы эскроу-счетов. Суть проста: человек покупает квартиру, а деньги лежат на специальном счете, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. Только после этого застройщик получает платежи. Что касается ипотеки, то требования к ее получателям максимально прозрачны: первоначальный взнос — от 15 процентов. Можем принимать маткапитал как первоначальный взнос. Приобретая квартиру по ипотеке, клиент получает график платежей и платит за страхование жизни и здоровья.
При этом он не несет никаких дополнительных расходов на открытие или обслуживание счета. Нет скрытых условий, которые обычно пишут мелкими буквами в договоре. Увеличился ли спрос? В 2022 году мы тестировали все возможные ставки на ипотечном рынке и дошли до рекордной — 0,1 процента. Но это привело к тому, что цены на первичном рынке недвижимости выросли.
Фото: freepik. ЦБ принял решение с 1 марта 2024 года повысить для кредитных организаций надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Делается это, разумеется, в интересах граждан — «чтобы ограничить риски их закредитованнoсти». Конкретно, надбавки к коэффициентам риска будут повышены по кредитам, выдаваемым гражданам с высоким показателем долговой нагрузки ПДН. Не будем вдаваться в значение этих цифр. И без расшифровки понятно: очень многие из тех, кто раньше мог рассчитывать на согласие банка в получении жилищного кредита, после 1 марта получат отказ. Это уже не первый шаг Банка России, направленный на то, чтобы охладить перегретый рынок ипотеки и снизить риски высокой закредитованности граждан. С 1 октября 2023 года регулятор уже повышал макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением ПДН. Но пока эта мера не очень работает. Банковская статистика свидетельствует, что постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса.
Несмотря на то, что в целом по банковской системе такие риски пока выглядят не слишком высокими, на самом деле в России быстро растёт число заёмщиков, которые отдают на обслуживание долга больше половины ежемесячного дохода. ЦБ РФ поступает правильно, повышая надбавки к коэффициентам риска, чтобы избежать проблем в банковской системе, и, в конечном счёте, увеличения числа личных банкротств граждан. Однако у повышения надбавок к коэффициентам риска есть и обратная сторона. Для всех категорий заёмщиков, в том числе — добросовестных и не имеющих высокой долговой нагрузки, кредиты становятся ещё дороже, с учётом того, что процентные ставки очень высоки. Даже льготная ипотека из-за роста этих надбавок и повышения первоначального взноса по кредиту становится менее доступной. На наш взгляд, для того, чтобы реально снизить закредитованность населения, нужно, с одной стороны, предлагать людям больше альтернативных инструментов, чтобы они могли заработать дополнительные доходы, с другой — ограничивать агрессивную рекламу кредитов, которая играет далеко не последнюю роль в том, что россияне приучаются жить в долг». Алексей Кричевский, финансовый аналитик, эксперт рынка недвижимости: «На самом деле суть этих изменений максимально проста - ЦБ хочет избежать массовых дефолтов по кредитам. Для банков, если говорить конкретно, эти изменения значат следующее. Чем выше уровень закредитованности у заемщика, тем жестче для него будут условия и тем больше средств придется откладывать банку денег в резерв. То же самое касается и первоначального взноса - чем ниже он будет, тем больше средств банкам придется выводить для резерва.
Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом. Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО. Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости. Часть регионов, особенно богатые — Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Екатеринбург, Нижний Новгород, — могут ее запустить в случае действительно серьезного кризиса у застройщиков, выкупив у них площади», — говорит он. Так покупать жилье или подождать? Что же делать тем, кто собирался купить квартиру? Всем, кто задумал улучшать жилищные условия, не стоит пытаться спекулировать на цене или ипотечной ставке — это намного более непредсказуемые величины, чем кажется, предупреждает Скатов. Если же человек готов брать на себя валютные риски, самое разумное — купить валюту и ждать. А вот упасть в связи с ослаблением рубля — вполне, особенно после выборов», — считает Хестанов. По его мнению, пока на конец года как базовый сценарий смотрится 100—110 рублей за доллар. Чего точно не стоит ждать, так это обвала цен, считает Хестанов. Что, кстати, и хорошо.
Все в дом: что будет с ипотекой после обновления рекорда
| Три крупных российских банка перестали выдавать «Семейную ипотеку» | Все новости об ипотечном кредитовании в России. Льготы, изменения, ипотека для военных и молодых семей. |
| Ипотека: последние новости на сегодня, самые свежие сведения | НГС.ру - новости Новосибирска | Август 2023 года станет рекордным по числу выданных ипотечных кредитов. |
| Ипотека — новости об ипотечном кредитовании населения: субсидирование и льготы | Рассказываем, почему ипотека в новых квартирах дешевле, чем на вторичном рынке. |
| С Новым годом и Рождеством! | Поэтому банки тоже резко повышают ставки по кредитам. |
Банки перестают выдавать семейную ипотеку
Средняя величина ежемесячного ипотечного взноса в Москве сегодня — 70-100 тысяч рублей. При этом глава Гильдии риелторов отметила, что высокие ставки по ипотечным кредитам сформировали благоприятную для покупателей ситуацию на вторичном рынке: там цены заметно ниже, чем в новостройках. повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 30%. Поэтому банки тоже резко повышают ставки по кредитам.
Льготная ипотека «для всех» закрывается, «арктическая» и «айтишная» будут набирать обороты
Средняя величина ежемесячного ипотечного взноса в Москве сегодня — 70-100 тысяч рублей. Заработайте на недвижимости без стартового капитала: ?utm_source=youtube&utm_medium=youtube&utm_campaign=sQk93dwh5yEВсем при. Ответы экспертов о ценах, ипотеки и предложениях на вторичном рынке!». Одним из подвидов ипотеки является также залог уже имеющегося у залогодателя объекта недвижимости для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заёмщика-залогодателя. Согласно оперативным данным института развития , Московский кредитный банк израсходовал лимит на выдачу «Семейной ипотеки» на 77,4%, «Уралсиб» — на 79,6%, «АкБарс» — на 93,3%. При этом некоторые из крупнейших банков по выдаче ипотечных кредитов уже. новость о рынке недвижимости от 2024-02-16 - Российские банки перестали выдавать семейную ипотеку.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
Поток заявок на льготные ипотечные кредиты в этих регионах падал на протяжении трех недель начиная с 5 января. На сегодня низкая ставка по ипотеке от застройщика достигается за счёт завышения стоимости жилья на 20–30%. В случае стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования Банк России будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке.